Gestione del flusso di cassa nel negozio con pagamento alla consegna

Perché il flusso di cassa si blocca nel COD nonostante le vendite?

La gestione del flusso di cassa per il negozio online nel modello di pagamento alla consegna è radicalmente diversa da quella con pagamento anticipato con carta. Con pagamento anticipato i soldi arrivano quasi quando l'ordine è confermato, ma qui il contante intraprende un lungo viaggio prima di tornare a te: il cliente conferma l'ordine, quindi spedisci la merce, poi la riceve e paga in contanti al corriere, quindi il corriere raccoglie gli importi e te li trasferisce in pagamenti periodici. E tra il momento del tuo primo pagamento e quello dell'arrivo dei soldi potrebbero passare intere settimane.

Il paradosso che confonde molti negozianti è che le vendite potrebbero essere eccellenti e i profitti sulla carta positivi, mentre il conto bancario è quasi vuoto. Il motivo è che ogni nuovo ordine consuma contante immediatamente — il prezzo della merce, il costo della pubblicità su piattaforme come Meta, le spese di spedizione — mentre il suo contante torna solo più tardi. E più le vendite aumentano, più ordini "in corso" bloccano i tuoi fondi nel sistema, quindi ti trovi a vendere di più e avere meno liquidità. Questo è il nocciolo del problema del blocco di cassa nel pagamento alla consegna.

Quando torna il denaro dal corriere? Capire il ciclo di incasso

Per capire quando torna il denaro dal corriere, immagina che ogni ordine passa per diversi stadi, e il contante si libera solo nell'ultimo. La distanza di tempo tra il primo e l'ultimo stadio è il "ciclo di incasso", ed è la variabile più importante nella gestione della tua liquidità.

• Confermato: il cliente ha approvato l'ordine, e tu hai già speso in pubblicità che l'ha portato.
• In spedizione: la merce è in viaggio, e hai pagato il prezzo e le spese di spedizione in anticipo.
• Consegnato: il cliente ha ricevuto e pagato in contanti al corriere, ma il denaro è ancora presso il corriere, non con te.
• Trasferito: il corriere ti ha inviato l'incasso della partita dopo aver dedotto le commissioni — solo qui si libera il tuo contante.

Come calcoli il capitale circolante necessario per il tuo negozio?

Il timing del trasferimento dipende dal tuo accordo con il corriere; alcuni trasferiscono settimanalmente e altri ogni due settimane, e possono trattenere il valore degli ordini resi o rifiutati fino al loro regolamento. Inoltre vengono detratte dall'incasso le commissioni di spedizione, le commissioni di incasso e le commissioni di restituzione, quindi il contante netto arriva inferiore al valore delle vendite registrate. Ecco perché devi calcolare il capitale circolante di cui ha bisogno il tuo negozio per coprire tutti gli ordini in corso durante l'intero ciclo di incasso prima che torni da te un solo euro.

Nota l'effetto del ciclo: se negoziassi un trasferimento più veloce e riducessi il ciclo da 21 a 14 giorni, il capitale bloccato diminuirebbe automaticamente di circa un terzo in questo esempio. Per questo la riduzione del ciclo di incasso è una delle leve più potenti per liberare liquidità, insieme alla riduzione dei resi.

Come gestisci il divario di incasso e riduci la cassa bloccata?

Dopo aver capito quanta cassa è bloccata, ecco step pratici per gestire il divario di incasso e ridurlo.

1. 1Riduci prima la percentuale di reso: i resi sono quello che blocca di più il tuo contante. Pagine prodotto chiare e oneste, conferma degli ordini per telefono prima della spedizione, e descrizioni accurate di taglia, prezzo e consegna, tutto riduce il rifiuto alla porta.
2. 2Negozia un trasferimento più veloce: ogni giorno che togli dal ciclo di incasso libera una parte del tuo capitale. Chiedi al corriere se può trasferire settimanalmente o più spesso.
3. 3Gradua la tua spesa pubblicitaria in base alla liquidità disponibile, non ai tuoi sogni: cresci gradualmente in modo che la tua spesa giornaliera non superi quello che puoi finanziare fino al ritorno dell'incasso.
4. 4Mantieni una riserva di cassa che copra almeno un intero ciclo di incasso, meglio ancora di più, per assorbire i resi e i ritardi nei trasferimenti e i periodi lenti.
5. 5Monitora il tuo contante settimanalmente con un semplice report: quanti ordini sono in corso? Quanto è previsto trasferire e quando? Quanto spenderai prima? Questo report da solo rileva la crisi prima che accada.

Vendite apparenti versus contante reale disponibile

Per toccare con mano il divario, confronta il numero delle vendite apparenti e il contante reale disponibile ora nella tua mano. La tabella seguente mostra come l'importo si riduce strato dopo strato fino a quando rimane il contante reale.

Checklist veloce per la gestione del flusso di cassa nel tuo negozio

Rendi questa lista un'abitudine settimanale per mantenere la tua liquidità sotto controllo non importa quanto crescono le vendite.

• Calcola il tuo capitale circolante necessario e aggiorna il numero ogni volta che cambia il ciclo o il volume di ordini.
• Monitora la percentuale di reso come il primo indicatore di liquidità, non solo un numero operativo.
• Conosci precisamente i tempi dei trasferimenti del corriere e cosa viene dedotto da loro.
• Non aumentare la spesa pubblicitaria finché il contante disponibile non si allarga.
• Mantieni una riserva che copra almeno un intero ciclo di incasso.
• Separa il contante del negozio dalla tua spesa personale per non confondere i conti.